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  • 可靠的线上股票配资 债强贷弱,南京银行上半年业绩增长的秘密

    可靠的线上股票配资 债强贷弱,南京银行上半年业绩增长的秘密

    作者:王莉

    出品:全球财说

    今年上半年,银行股逆市翻盘,涨幅位列各行业板块之首,成为A股各板块的“显眼包”。

    都说股市是经济的晴雨表,银行又是国民经济中非常重要的一环,能否由此推断金融基本面已经企稳,从而再进一步推断经济有企稳迹象?

    这个推断过程是非常复杂的系统工程,推断依据之一就是起码得有数据支撑。近日,南京银行在上市行中首发2024年中报,整体报喜,南京银行是今年银行股中涨幅最高的银行,通过南京银行中报或能对银行业基本面改善情况了解一二。

    01

    债券牛市推动业绩增长

    东方不亮西方亮。

    南京银行今年上半年业绩报喜,上半年,南京银行实现营业收入262.16亿元,同比增长7.87%;实现归母净利润115.94亿元,同比增长8.51%。

    但是《全球财说》发现,该行业绩增长不是利息收入的推动,而是另一扇窗,非息收入的大增而推动。

    上半年该行实现利息净收入128.11亿,同比下滑5.97%;非利息净收入134.05亿元,同比增加27.25亿元,同比上升25.51%。非利息净收入在营收中的占比上升7.19个百分点,达51.13%,略超半数。

    此消彼长间,南京银行营业收入得以实现增长。

    非利息净收入的大增,与今年债券牛市紧密相关,今年上半年不少债基净值增长就超过4%。南京银行的债券投资在上市行名声显赫,其很早便在债券投资方面进行布局,是首批银行间市场的债券交易者。债券牛市背景下获益多多。2024年上半年,该行公允价值变动收益暴增477.9%,在非息收入占比中已经超过手续费及佣金净收入,仅次于投资收益。

    再回过头看利息净收入,该行净息差继续呈下降态势,掉至“2”以下,为1.96%。利息收入由于贷款数量的增长,同比增长3.73%,但是低于利息支出的增幅,利息支出同比增长9.26%。

    至少从南京银行看,还看不出净息差拐点,无法预期行业情况。

    资本充足情况来看,该行核心一级资本充足率下降较快,2022年末、2023年末、2024年上半年末分别为9.73%、9.39%、8.97%。显然今年上半年资本消耗加快,上半年该行贷款投放的确加大。

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    广东华商律师事务所为深圳市麦捷微电子科技股份有限公司发行股份及支付现金购买资产并募集配套资金出具了补充法律意见书(二)。意见书详细核查了关于安可远2016年三次增资股权变动、工商登记情况及差异原因,确认了安可远工商登记的股权结构真实性,股权权属清晰,不存在争议、代持情况及其他利益纠纷。同时,意见书还核查了安可远违章建筑问题,评估了相关风险及替代措施,分析了张国庭承担损失的能力。此外,意见书还涉及了交易方案调整、交易价格、发行价格、发行数量、募集配套资金等方面的变化,并确认了这些调整不构成重大调整,符合相关法律法规。意见书还补充核查了本次交易各方的主体资格,包括麦捷科技控股股东和实际控制人的变动情况,以及麦捷科技的股本变动情况。最后,意见书分析了本次交易对同业竞争的影响,确认交易完成后不会新增同业竞争。

    2024年6月末,该行资产总额24828.21亿元,较上年末增加1945.45亿元,增幅8.50%。贷款总额12067.07亿元,较上年末增加1076.33亿元,增幅9.79%。存款总额增长较为偏弱,存款总额14184.30亿元,较上年末增加490.22亿元,增幅3.58%。上半年该行存贷比增长,为87.18%。

    根据2023年年报,去年末,上市行有多数在消费贷及信用卡贷款方面收缩。南京银行今年上半年,消费贷和信用卡贷款则实现上升。

    02

    资产质量水平较高但有隐忧

    南京银行资产质量水平仍然保持了优秀。

    上半年该行不良贷款余额100.52亿,比一季报97.42亿增加3.1亿,但不良率0.83%和一季度持平。拨备覆盖率345.02%,较上年末下降15.56个百分点。

    但其中也有隐忧。

    前文所述,该行上半年加大了贷款投放,由此也产生一定不良。上半年该行不良贷款余额增长。同时关注类贷款迁徙率也在增长,预示着不良余额继续增长的风险加大。

    从逾期贷款来看,逾期贷款微降,根据逾期期限明细来看,该行本金和利息逾期90天以内贷款增长。

    此外,上半年该行核销力度也比较大。上半年核销及转出70.2亿,这个数据远高于去年上半年的27.44亿,和去年全年的78.63亿相差无几。

    贷款投放力度加大的同时,该行最大十家客户贷款比例较上年末提升,即集中度提升,为10.74%。

    从不良率分部地区来看,上海和北京地区不良率最高,且显著高于其他地区。

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    根据业务及管理费,该行员工薪酬同比下降。值得注意的是该行2024年6月末员工人数略高于去年同期,人数增多薪酬下降,该行是否进行了降薪?

    03

    市值回升

    去年12月,南京银行惨遭剔除上证180指数,去年《全球财说》曾有分析,去年该行股价一路下行,12月中该行市值700多亿。

    但今年上半年形势逆转,截至8月7日收盘,年初至今涨幅达42.39%,市值已超千亿。

    从中报股东人数和机构持仓情况来看,6月末股东人数为7.40万,比2023年底的10.44万和2024年1季度的8.57万都有减少,筹码集中较为明显。

    第二季度法巴QFII增持南京银行3500万股,沪股通增持3200万股,其他股东持股数基本不变。

    今年1月,该行董事会完成换届。1月8日,该行2024年第一次临时股东大会选举产生了第十届董事会11名董事,其中4名董事尚需获得金融监管机构董事任职资格核准后履职,第九届董事会沈永明独立董事按要求继续履职。选举谢宁先生担任该行第十届董事会董事长。

    履历显示,谢宁历任人民银行南京分行货币信贷处副处长、人民银行泰州中心支行副行长、人民银行泰州中心支行行长、人民银行南京分行办公室主任、人民银行南京分行副行长、人民银行江苏省分行副行长等职务。

    根据上半年情况可靠的线上股票配资,于谢宁而言,开局良好。

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